Noelse Pro : notre avis sur l'établissement de paiement pour professionnels
L’histoire de Noelse Pro
Fondée en 2020, Noelse est une FinTech française qui a rapidement séduit plus de 50 000 clients.
Basée à Angers, elle propose une gamme complète de services bancaires pour les particuliers et les professionnels, accessibles via une application mobile intuitive.
Noelse se distingue notamment par ses tarifs compétitifs, l'absence de frais cachés et son engagement responsable affirmé en faveur d'une banque plus responsable.
Noelse Pro est dédié aux professionnels, ayant les structures juridiques suivantes : SARL, SAS, SASU, Entreprise Individuelle (EI), profession libérale ou encore une association. Ce service est également adapté aux autoentrepreneurs.
Ce guide détaille les fonctionnalités de Noelse Pro. Pour plus d’informations, consultez également notre comparatif des meilleures banques professionnelles.
Les offres et tarifs de Noelse Pro
Noelse Pro propose3 offres de compte-courant dédiées aux professionnels : Noelse Pro Eco, Noelse Pro Smart et Noelse Pro Collect.
Ci-dessous, un tableau récapitulatif des différents frais bancaires de chaque offre :
| Offres | Noelse Pro Eco | Noelse Pro Smart | Noelse Pro Collect |
|---|---|---|---|
| Tarifs | 5 €/mois | 19 €/mois | 29 €/mois |
| Carte physique | ❌* | ✔️ | ✔️ |
| Carte digitale | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 🇫🇷 IBAN français | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 3 sous-comptes projets | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| TPE Noelse Pro | ❌ | ❌ | jusqu'à 4 TPE Noelse |
| Paiements en euro hors zone SEPA | 2,00 % du montant de la transaction | 2,00 % du montant de la transaction | 2,00 % du montant de la transaction |
| Paiements en devises hors zone SEPA | 2,00 % du montant de la transaction + conversion au taux de change | 2,00 % du montant de la transaction + conversion au taux de change | 2,00 % du montant de la transaction + conversion au taux de change |
| Retraits en euro en France | 1 €/retrait | 2 retraits gratuits puis 1 €/retrait | 2 retraits gratuits puis 1 €/retrait |
| Retraits en euro en zone SEPA | 2 €/retrait | 2 €/retrait | 2 €/retrait |
| Retraits en devise en zone SEPA | 2 €/retrait + conversion au taux de change | 2 €/retrait + conversion au taux de change | 2 €/retrait + conversion au taux de change |
| Retraits hors zone SEPA | 2 €/retrait + conversion au taux de change + 2 % du montant de la transaction | 2 €/retrait + conversion au taux de change + 2 % du montant de la transaction | 2 €/retrait + conversion au taux de change + 2 % du montant de la transaction |
| Dépôts d'espèces | ❌ | ❌ | ❌ |
| Assurances | ❌ | ❌ | ❌ |
*25 € de supplément pour obtenir une carte physique
Noelse Pro Eco
L’offre Noelse Pro Eco est l’entrée de gamme de l'établissement. Elle inclut, pour seulement 5 €/mois, un compte courant avec un IBAN français 🇫🇷, une carte digitale pour vos retraits et vos paiements. À noter, qu’une carte physique est disponible pour 25 € supplémentaire.
De plus, les virements entrants sont sans frais et illimités, idéale pour les professionnels. Vos fonds sont également couverts avec la Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100 000 €.
Les avantages de l’offre Noelse Pro Eco :
- Tarif compétitif
- Sans condition de revenus
- Carte digitale
Noelse Pro Smart
Avec l'offre Noelse Pro Smart, profitez d'une carte de paiement physique et d'une carte digitale liées à un compte courant, pour 19 €/mois. Gérez efficacement votre trésorerie grâce à 3 sous-comptes dédiés à vos projets. Bénéficiez de 2 retraits gratuits inclus, puis les suivants seront facturés 1 €/retrait dans un distributeur automatique en France.
De plus, les virements entrants sont gratuits et illimités et vous bénéficiez chaque mois de 30 virements sortants sans frais supplémentaires.
Enfin, vos fonds sont protégés par la Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100 000 €.
Les avantages de l’offre Noelse Pro Smart :
- 3 sous-comptes gratuits
- IBAN français 🇫🇷
- 30 virements sortants sans frais
Noelse Pro Collect
L'offre Noelse Pro Collect propose une solution complète pour gérer vos finances professionnelles pour 29 €/mois. Elle inclut un compte de paiement en euros accompagné d'une carte de paiement Business, digitale et physique, pour répondre à tous vos besoins de paiements.
Pour une gestion optimisée de vos projets, vous disposez également de 3 sous-comptes.
Vous avez droit à 2 retraits en euros par mois dans un DAB en France dont le solde de votre compte est accessible en temps réel, vous offrant une visibilité instantanée sur vos finances. Enfin, jusqu’à 4 terminaux de paiement électronique (TPE) peuvent être mis à votre disposition, moyennant une simple caution, pour faciliter vos transactions avec vos clients.
Les avantages de l’offre Noelse Pro Collect :
- 3 sous-comptes gratuits
- 4 TPE Noelse
- Un IBAN français 🇫🇷
Les différentes cartes de paiement Noelse Pro
Ci-dessous, un tableau récapitulatif des différentes cartes de paiement :
| Cartes |
Carte physique Mastercard
|
Carte digitale Mastercard
|
|---|---|---|
| Type de débit | Immédiat | Immédiat |
| Paiements | ✔️ | ✔️ |
| Retraits d'espèces | ✔️ | ❌ |
| Assurances | ❌ | ❌ |
| Découvert autorisé | ❌ | ❌ |
La carte physique Noelse Pro
La carte Noelse Mastercard est une carte de paiement physique sécurisée fonctionnant en débit immédiat. Chaque transaction est débitée instantanément de votre compte, vous offrant un contrôle total de votre budget en temps réel. Elle vous garantit une gestion simple et transparente de vos finances.
Cependant, aucun découvert n’est autorisé, et aucune assurance n’est comprise avec cette carte.
Les avantages de la carte physique Mastercard Noelse Pro :
- Retraits d’espèces dans les DAB
- Frais réduits à l’étranger
La carte digitale Noelse Pro
L'ensemble des offres Noelse inclut une carte de paiement digitale gratuite, un outil de paiement pratique et sécurisé pour vos transactions en ligne. En l'ajoutant à votre smartphone, seulement pour les utilisateurs Android et bientôt disponible pour les utilisateurs iOS, vous bénéficiez d'un moyen de paiement rapide et sans contact, optimisant ainsi la fluidité de vos opérations financières.
Les avantages de la carte digitale Mastercard Noelse Pro :
- Paiements sans contact
- Carte gratuite, incluse dans toutes les offres
Les plafonds des cartes de paiement de Noelse Pro
| Plafond de paiement | Plafond de retrait |
|---|---|
| 800 €/semaine | 400 €/semaine |
Les plafonds hebdomadaires sont fixés à 800 euros pour les paiements et à 400 euros pour les retraits. Cela permet de maîtriser ses dépenses et de garantir une gestion saine de son budget. Cependant, vous pouvez ajuster ces plafonds à tout moment et gratuitement depuis votre espace client.
Les assurances et les garanties
Noelse Pro ne propose pas de couverture d'assurance spécifique. Toutefois, tous les clients profitent de la couverture standard offerte par Mastercard. De plus, vos fonds sont protégés à hauteur de 100 000 € grâce à la Garantie des Dépôts et de Résolution.
Les autres moyens de paiements
Les virements SEPA
Les virements vers d'autres comptes Noelse Pro sont gratuits.
De plus, 30 virements vers un compte bancaire situé dans la zone SEPA sont gratuits avec l'offres Smart, tandis qu’avec les offre Eco et Smart des frais de 0,10 € sont facturés par opération. Par ailleurs, la réception de virements en provenance de la zone SEPA est gratuite pour toutes les offres.
Les virements SWIFT
Il est impossible, avec Noelse Pro, d’émettre et de recevoir un virement SWIFT.
Encaissement /dépôt de chèque
Bien que Noelse Pro n’autorise pas l’émission ou le dépôt de chèques, l’établissement met à votre disposition un large éventail d'autres services bancaires tels que les virements SEPA, paiement en ligne, etc.
Dépôt d’espèces
Le dépôt d'espèces est impossible avec les offres Noelse Pro.
L’application mobile de Noelse
Fonctionnement de l’application mobile
L'application mobile Noelse vous offre un accès complet à vos comptes particuliers ou professionnels. Vous pouvez ainsi gérer vos cartes digitales, consulter votre solde en temps réel, accéder à vos relevés bancaires, effectuer des virements. Cette application peut être installée sur tous vos appareils : smartphone, tablette et ordinateur.
L'application mobile de Noelse est intuitive et simple.
Les avantages de l’application mobile :
- Disponible 24h/7j
- Application ergonomique
- Accessible via un ordinateur ou un smartphone
Quelques questions pratiques sur Noelse Pro
Comment ouvrir un compte bancaire Noelse Pro?
Ouvrir un compte Noelse Pro est simple et rapide :
- Création du profil : renseigner vos coordonnées (numéro de téléphone, adresse e-mail) et choisissez un code personnel pour sécuriser votre compte.
- Choix de l'offre : parmi les différentes offres, sélectionnez celle qui correspond le mieux à vos besoins.
- Vérification d'identité : pour finaliser l'ouverture de votre compte, vous devez fournir des justificatifs d'identité.
- Signature électronique du contrat : signez électroniquement le contrat pour accepter les conditions générales de service.
Une fois ces étapes validées, le traitement de votre inscription sera ensuite effectué par les équipes de Noelse Pro dans un délai de 48h maximum. Par la suite, vous recevrez votre IBAN et les codes pour accéder à l'ensemble de leurs services.
Pièces justificatives
- 1 pièce d’identité des dirigeants et éventuels bénéficiaires effectifs (dans le cas d’une entreprise) ou du président et du trésorier (dans le cas d’une association) : CNI, passeport ou titre de séjour
Si vous êtes une entreprise individuelle ou un artisan ?
- 1 justificatif d’activité professionnelle
Si vous êtes en profession libérale ?
- 1 fiche URSSAF
- 1 copie de la carte professionnelle ou une attestation à un ordre professionnel si possible
Si vous êtes microentrepreneur ?
- 1 justificatif d’activité professionnelle, au choix : Avis de situation SIREN, Fiche URSSAF, Certification d’immatriculation RCS
Si vous êtes une SA, SASU, SARL ou une SCI ?
- 1 extrait KBIS de – 3 mois
- Les statuts de l’entreprise avec l’identification des actionnaires directs
- Si les bénéficiaires effectifs sont différents des représentants légaux : 1 pièce d’identité de chacun des représentants légaux (dirigeants + bénéficiaires effectifs)
Si vous êtes une association ?
- 1 copie des statuts à jour et certifiés conformes par le président de l’association
- Le dernier PV d’AG désignant les membres du bureau et les mandataires sur les comptes
- 1 copie du récépissé de déclaration obtenu auprès du greffe des associations de la préfecture ou 1 extrait de l’avis de constitution de l’association dans le journal officiel
- 1 justificatif de domiciliation
- Pièces d’identité du Président et du Trésorier
- Si d’autres personnes sont habilitées à prendre des décisions pour le compte de l’association : 1 pièce d’identité : CNI, passeport ou titre de séjour
- Si mandataires : 1 pièce d’identité : CNI, passeport ou titre de séjour
Comment contacter le service client Noelse Pro ?
Avant de contacter le service client Noelse Pro pour toutes questions ou problèmes relatif à votre compte bancaire, nous vous invitons à consulter la foire aux questions (FAQ). Si vous ne trouvez pas la réponse à votre question, le service client est à votre disposition.
Ci-dessous un tableau des différents moyens de contact :
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 💬 Chat | 24h/7j | > 5 minutes | En bas à droite de votre écran sur le site internet Noelse |
| 📞 Téléphone | Du lundi au vendredi de 9h à 18h | > 30 minutes | +33 01 72 68 09 70 |
| 📱 Réseaux sociaux | 24h/7j | > 24 heures | |
| 🌐Formulaire | 24h/7j | > 48 heures | Formulaire |
| 24h/7j | > 48 heures | [email protected] |
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de perte ou de vol d'une carte de paiement, il est essentiel de faire opposition pour éviter toutes opérations frauduleuses.
Pour ce faire, rendez-vous dans la rubrique « Services » de votre interface Noelse :
- Sélectionnez l’onglet « Carte »
- Cliquez sur « Faire opposition »
- Sélectionnez la raison pour laquelle vous souhaitez faire opposition. Attention, cette action est irréversible.
- Répondez aux questions posées. Elles doivent toutes être validées pour confirmer la mise en opposition.
- Choisissez la carte en question
- Validez votre action grâce à une double authentification.
Votre carte est bloquée immédiatement. Vous pouvez en commander une nouvelle depuis la fenêtre actuelle ou en vous rendant sur “Services”.
Les avantages et inconvénients de Noelse
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| ✔️Offre sans engagement | ❌ Carte digitale non compatible avec Apple Pay (bientôt disponible) |
| ✔️Possibilité d’avoir des TPE | ❌Dépôts d’espèces et de chèques impossible |
| ✔️Service client réactif | ❌ Aucun découvert autorisé |
| ✔️Sans condition de revenus | ❌ Réception et émission impossible de virements SWIFT |
| ✔️Pas de frais cachés | |
| ✔️Large gamme d’offres | |
| ✔️IBAN et RIB français 🇫🇷 |
Les avantages de Noelse Pro
Noelse Pro se démarque notamment des autres établissements bancaires en offrant une multitude d’avantages.
L’établissement de paiement ne requiert aucune condition de revenus, permettant à un large éventail de professionnels d’y souscrire.
De plus, Noelse Pro propose un compte mobile complet avec une carte digitale et un IBAN qui s'adapte au pays de votre résidence fiscale, facilitant ainsi les opérations bancaires quotidiennes.
Elle propose une gamme complète de produits financiers, adaptée à vos besoins et sans engagement. En effet, l’offre se distingue par sa transparence, sans frais cachés, pour une gestion financière claire.
De plus, un service client réactif assure une assistance rapide et efficace. Enfin, l'avantage considérable de Noelse Pro est l’accès à des terminaux de paiement électronique.
Les inconvénients de Noelse Pro
Noelse Pro offre de nombreux avantages pour simplifier votre gestion financière au quotidien. Cependant, il convient de noter quelques limites. Les dépôts d'espèces et de chèques ne sont pas possibles, et l'absence de découvert pourrait ne pas convenir à tous les profils. De plus, la non-compatibilité avec Apple Payet l’émission ainsi que la réception de virements SWIFT impossible sont à prendre en compte. Enfin, Noelse Pro se concentre actuellement sur les paiements et ne propose pas encore de solutions d'épargne ou de crédit.
Les avis clients sur l’application Noelse Pro
Les avis des clients sont importants pour les consommateurs comme pour LeComparatif :
| Plateforme | Note |
|---|---|
| Google Play Store | 4,5/5 🌟 |
| Apple Store | 4,0/5 🌟 |
| Trustpilot | 4,0/5 🌟 |
Notre avis sur Noelse Pro
Noelse Pro se distingue notamment par ses tarifs attractifs, sa transparence sur les frais, et son engagement responsable, tout en offrant des comptes courants adaptés au plus grand nombre de professionnels.
L'offre d'entrée de gamme de Noelse Pro, à seulement 5 €/mois, est parfaite pour découvrir l'établissement de paiement et se familiariser avec ses services, bien que ses fonctionnalités soient limitées. Avant de souscrire, il est recommandé de consulter les tarifs et frais annexes de Noelse Pro.
En résumé, la Fintech est une excellente solution pour les professionnels en quête de simplicité et de flexibilité, bien qu'elle puisse être moins adaptée pour ceux ayant des besoins bancaires plus complexes.
Conclusion
Avec déjà plus de 50 000 clients, Noelse est un établissement de paiement en pleine expansion. En choisissant Noelse Pro, vous optez pour une banque moderne, transparente et à votre écoute. Bénéficiez de services bancaires complets sans les contraintes des banques traditionnelles, tels que l’ouverture de compte en ligne simplifiée, une gestion de votre budget en temps réel, des paiements mobiles sécurisés, l’absence de nombreux frais bancaires... Le tout à des tarifs compétitifs et sans engagement de durée.